Kuinka vaihtaa tulovaihtoehtoja IRA:ssasi (2023)

Eläkesijoittajat haluavat nostaatulosinulla on mahdollisuus, joka ei luultavasti tule heti mieleen – kaupankäynti optiomarkkinoilla strategioilla, kuten kirjoittaminen peitettynäpuhelut.

Se kuulostaa jumalanpilolta. Loppujen lopuksi tavallinen neuvo on pelata melko turvallisesti eläketileillä, kuten IRA: lla, ja vaihtoehdot näyttävät rikkovan kaikkea tätä. Jokaisen voittovaihtoehdon vedon kohdalla joku häviää – todennäköisesti pelaaja, jolla on vähemmän kokemusta. Suurin osaoptiosopimuksetvanhenevat arvottomiksi, ja koska niillä on kiinteä viimeinen voimassaolopäivä, et voi vain odottaa asioiden kääntymistä, kuten osakkeiden ja joukkovelkakirjojen kanssa.

Mutta älä kirjoita pois vaihtoehtoja IRA:ssa liian aikaisin. Loppujen lopuksi monilla piensijoittajilla on enemmän rahaa eläketileillä kuin verotettavilla tileillä, joten jos vaihtoehdot kiinnostavat heitä,IRA:tovat siellä, missä rahat ovat.

"Kyllä, voit käydä kauppaa optioilla IRA:ssa", sanoo Mike Scanlin, Born To Sellin, katettujen puhelujen kauppiaiden verkkopalvelun, toimitusjohtaja. "Katetut puhelut ovat ylivoimaisesti yleisin strategia."

Scanlinin asiakkaat ovat tyypillisesti 40–70-vuotiaita ja yrittävät käyttää katettuja puheluita ansaitakseen 1–2 prosenttia kuukaudessa mukana olevista arvopapereista, hän sanoo.

"Katetut puhelut voivat myös olla hyvä tapa saada hieman ylimääräistä tuottoa omaisuudesta, joka saattaa olla heikkenemässä, mutta josta olet varma, että pidät siitä kiinni pidemmällä aikavälillä", sanoo Russ Robertson, ATI Wealth Partnersin omistaja Atlantassa.

"Ei ole kovin yleistä, että yksittäiset sijoittajat käyvät kauppaa optioilla IRA:n sisällä", Robertson sanoo, vaikka hän käy kauppaa optioilla asiakkaidensa eläketileille. "Useimmat sijoittajat näkevät pitkän aikavälin näkemyksen IRA:n varoista, näkemystä, jota tuemme, eivätkä käy aktiivisesti kauppaa [IRA:illaan]. IRA:n sisällä olevat vaihtoehdot sopivat parhaiten kurinalaiselle, aktiiviselle sijoittajalle, joka voi seurata positioita säännöllisesti. "

Kirjoittaminenpeitetyt puhelutvoi lisätä voittojasi pienellä riskillä. Ja tekemällä tämän eläketilillä voit välttää verokulut ja kirjanpitoon liittyvät vaivat, jotka voivat olla todellinen päänsärky verotettavalla tilillä. "Maksat vain veroja, kun otat rahat pois IRA:sta", Scanlin sanoo.

Yritykset, jotka tarjoavat IRA:ta ja rollover-IRA:ta (401(k)s:ltä ja vastaavilta tileiltä siirretylle rahalle) eivät yleensä mainosta optiokauppaa, mutta monet sallivat sen. On harvinaisempaa löytää optiokaupankäyntiä 401(k):ssä, ellei se ole asetettu erittäin kehittyneille sijoittajille, vaikka monet yksinyrittäjien käyttämät Solo 401(k) -vaihtoehdot sallivat katetun puhelun kirjoittamisen.

Optioiden kaupankäyntioikeudet IRA:ssa on yleensä määritettävä täyttämällä lomake ja tunnustamalla riskit. Ja nämä tilit eivät yleensä salli kaupankäyntiä marginaalilla tai lainatulla rahalla, mikä on yleinen ominaisuus verotettavilla optiotileillä. Tyypillisesti IRA-osallistujan haltija voi kirjoittaa katettuja puheluita ja ostaa puheluita ja putouksia.

Optio-oikeudet antavat omistajalle oikeuden ostaa (soittaa) tai myydä (myydä) osakkeita määrättyyn hintaan tietyn ajan. Option ostaja maksaa preemion, joka on tyypillisesti murto-osa itse osakkeiden hinnasta, ja saa voittoa, jos arvopaperi liikkuu haluttuun suuntaan ennen sopimuksen päättymistä.

Sopimuksen toisella puolella oleva henkilö on "kirjoittaja", joten puhelun kirjoittaja suostuu myymään osakkeet sopimushintaan, jos ostaja päättää käyttää ennen voimassaolon päättymispäivää. Tarjouspyyntö on "katettu", jos kirjoittaja omistaa jo osakkeet, eikä hänen tarvitse ostaa niitä kaupan loppuunsaattamiseksi, jos optiota käytetään. Joka tapauksessa kirjoittaja pitää palkkion – plus maksun lakkohinnalla, jos puhelua käytetään.

Palkkion hinta vaihtelee. Sopimus, jonka voimassaoloaika on pitkä – esimerkiksi kuusi tai yhdeksän kuukautta, sen palkkio on korkeampi kuin pian päättyvässä, ja sopimus, jonka lakkohinta on alle tämänhetkisen markkinahinnan, maksaa enemmän kuin yhden, jonka lakko on markkinoiden yläpuolella. Myös osakkeen volatiliteetti ja markkinoiden odotukset osakkeen hinnasta vaikuttavat preemioon.

Esimerkiksi 14. syyskuutaOmena(ticker:AAPL) kaupankäynti oli 225 dollaria. Syyskuun 28. päivänä päättyvän puhelun myyjä, jonka hinta on 230 dollaria, voisi ansaita 2,73 dollarin preemion osakkeelta tai 273 dollaria 100 osakkeen sopimuksesta, mikä lisää tuloja hieman yli prosentilla kahdessa viikossa.

Se kuulostaa helpolta rahalta, mutta asiantuntijat sanovat, että sijoittajien tulisi harkita useita asioita ennen katettujen puhelujen kirjoittamista:

Onko vaihtoehtoja saatavilla?Vaihtoehdot ovat saatavilla useimmille suurille osakkeille ja myös monille vähemmän tunnetuille osakkeille. Optio-kauppoja voidaan tehdä myös osakkeillapörssilistatut rahastotja monet kiinteistösijoitusrahastot, mutta eivät tavallisten sijoitusrahastojen kanssa. Joten ensimmäinen kysymys on, omistatko arvopapereita, mistä vaihtoehdoista on saatavilla?

Omistatko tarpeeksi?Yksi optiosopimus sisältää 100 osaketta.

Sijoittajat, jotka ovat ladanneet indeksisijoitusrahastoja, voivat saada optioita vaihtamalla samaa indeksiä seuraaviin pörssirahastoihin. Eläketilillä tämä vaihto voidaan tehdä ilman verolaskua.

Oletko valmis myymään?Kun katettu puhelusi on myyty, olet velvollinen myymään arvopaperit, jos ostaja käyttää. Siksi on tärkeää asettaa toteutushinta hyväksyttävälle tasolle, jotta huomaat, että menetät kaikki tämän hinnan ylittävät voitot. Katettujen puhelujen kirjoittaminen on parasta sijoittajalle, joka haluaa myydä koko omistusosuuden tai osan siitä tai joka uskoo, että hinta ei nouse toteutushinnan yläpuolelle.

"Suuri riski katetussa puhelustrategiassa on, että menetät mahdollisia voittoja – mikä on ollut erityisen tuskallista teknisten nimien kanssa viimeisten parin vuoden aikana", Robertson sanoo.

Suunnittele seuraava vaihe.On parasta tehdä suunnitelma tuotoista, jos optiota käytetään. Onko sinulla silmällä toista turvallisuutta? Pidätkö tuotot käteisenä eläkekuluja varten? Odotatko hinnan laskua ja ostatko arvopaperin uudelleen?

Robert R. Johnson, rahoitusprofessori Heider College of Businessista Creighton Universityssä Omahassa, Nebraskassa, sanoo, että katetut puhelut voivat hyödyttää eläkeläisiä, jotka haluavat lisätuloa omaisuudesta, jonka he suunnittelevat myytävänsä.

"Pohjimmiltaan katetun puhelun kirjoittaja myy jonkin verran nousupotentiaalia vastineeksi nykyisestä lisätulosta", Johnson sanoo. "Tämä on erityisen hyödyllistä IRA-sijoittajille, jotka ovat eläkkeellä ja ottavat jakoja eläketileiltä."

Aikaa ja taitoa tarvitaan.Optiokaupat tekevät saman arvioinnin kuin mitä tahansa osaketta tai ETF:ää. Mutta vaikka osakkeella on yksi markkinahinta milloin tahansa, jokaisella valinnaisella arvopaperilla on useita saatavilla olevia optiosopimuksia, joissa on erilaisia ​​toteutushinnan ja vanhenemispäivän yhdistelmiä. Muutaman päivän kuluttua vanhentuvan suojatun puhelun kirjoittaminen on luonnollisesti turvallisempaa kuin kuukausien ajan, sillä paljon enemmän voi mennä pieleen pitkän ajan kuluessa.

Oletko siis tarpeeksi sitoutunut opiskelemaan paljon ennen puhelun kirjoittamista ja sen jälkeen? Robertson sanoo, että moneteläkesijoittajateivät ole tottuneet moiseen työhön.

"Jos IRA on jotain, jota tarkastelet kerran neljänneksessä, kun palveluntarjoaja lähettää sinulle lausunnon, sinun pitäisi luultavasti pysyä poissa vaihtoehdoista", Robertson sanoo.

Tunnisteet:raha,sijoittaminen,eläkkeelle,IRA:t,401(k)s,säästöjä